積立可能なロボアドバイザー!楽ラップの評判と口コミ

楽ラップ

楽ラップとは、楽天証券が提供している投資一任型のロボアドバイザーのことです。
ロボアドバイザーに運用を任せることで、自動で世界分散投資が可能になります。

楽ラップの詳細情報

楽ラップですが年0.990%以内(固定報酬型の場合)で利用できる低コストのファンドラップサービスになります。
一般的なファンドラップサービスの手数料コストは2%以上となっていますので、コストの違いがわかると思います。

すべてインターネット上で完結することで、大手証券会社が提供しているファンドラップサービスよりも割安のコストを実現しています。

項目 詳細
種類 投資一任型ロボアドバイザー
投資対象 投資信託
最低投資金額 1万円
手数料 固定報酬型:年0.990%以内
成功報酬併用型:年0.594%+運用益×5.40%
積立可能額 1万円~
運用会社 楽天証券

簡単な質問に答えることで資産配分が決定される

楽ラップではアンケートに回答することで、その人にあったおすすめのポートフォリオが提案されます。

回答してみたところ「かなり積極型-TVTなし(運用コース番号:1000500) 」と呼ばれる運用コース(毎月1万円積立設定)に決定しました。
一番積極的な運用プランとなり、投資割合は国内株式と外国株式で80%以上を占めます。

この運用コースで投資した場合の20年後の損益は、元本250万円に対して平均的な市場環境の場合477万円、好調な市場の場合は1184万円まで膨れ上がることになっています。

運用コースはリスクに応じて9つあり、本記事の下部にて直近パフォーマンス等を記載しておりますのでご参考になればと思います。

手数料体系は二つある

楽ラップの手数料コースですが、「固定報酬型」「成功報酬併用型」の二種類から選択することができます。

「固定報酬型」は投資顧問料(年0.162%)+運用管理手数料(年0.540%)+ファンド費用となっています。

「成功報酬併用型」は運用成果に応じて手数料が決まる仕組みであり、
投資顧問料(年0.162%)+運用管理手数料(年0.540%)+ファンド費用に成功報酬(運用益積上げ額5.4%)が発生します。

「固定報酬型」だと最大でも年0.990%以内に抑えられますので、基本的にはこちらを選択すると良いでしょう。

少額・低コストで積立も可能なラップ口座!ON COMPASS(マネラップ)(MSV LIFE)の評判と口コミ
ON COMPASS(マネラップ)とは、ロボアドバイザーの機能を活用した低コストで運用できるラップ口座になります。 ON COMPASS(マネラップ)のようなロボアドバイザーを利用することで、自動的に投資のプロに運用を任せることが可能...

楽ラップの特徴・メリット

1万円から運用可能

運用開始できる金額は1万円からと、比較的少額の資金からはじめられます。
大手証券会社のラップサービスは300万円からと高額になっていますので、それに比べて安い金額で開始できることが魅力になります。

自動積立もできる

楽ラップですが以前までは自動積立が行えませんでしたが、2017年11月12日から自動積立サービスが開始されました。

現在の利用ユーザーの約3割は積立サービス開始後に申し込んでおり、自動積立機能を待ち望んでいたことがわかります。

積立金額は毎月1万円以上1円単位で設定できます。
積立指定日は10日もしくは25日で決めることが可能です。

注意点は、自動積立サービスのみの申込みが不可となっていることです。

楽ラップ利用者の平均積立金額は3万円程度となっています。

下落ショック軽減機能がある

楽ラップには下落ショック軽減機能(TVT機能)が用意されており、市場の価格変動リスクに対応できる機能となっています。

具体的には株式市場の急激な下落が発生した場合、株式における投資割合を少なくして損失を抑えることが可能です。
株式の代わりに、安定した値動きである債券への投資割合を増やします。

相場が落ち着いたら元の資産配分に戻して、通常の投資方針で運用を行っていきます。
デメリットとしては、下落ショック軽減機能でリスクに対応した後に相場が回復して急上昇した場合は、対応が間に合わず上昇分のリターンを取り損なう可能性があることです。

リスクを許容して積極的に運用していきたい方はこの機能を利用せず、逆にリスクを抑えて運用していきたい方は下落ショック軽減機能を活用しましょう。

投資対象は厳選された低コストインデックスファンド

投資対象の投資信託は、低い信託報酬が魅力の低コストインデックスファンドに限定されています。

ETF銘柄名 資産クラス 信託報酬
たわらノーロード 日経225
<ラップ向け>
国内株式 年0.1890%
ステート・ストリート日本株式
インデックス・オープン
国内株式 年0.1836%
たわらノーロード 先進国株式
<ラップ向け>
先進国株式 年0.2214%
ステート・ストリート先進国株式
インデックス・オープン
先進国株式 年0.2160%
ステート・ストリート先進国株式
インデックス・オープン
(為替ヘッジあり)
先進国株式
(為替ヘッジあり)
年0.2376%
たわらノーロード 新興国株式
<ラップ向け>
新興国株式 年0.3780%
ステート・ストリート新興国株式
インデックス・オープン
新興国株式 年0.3132%
たわらノーロード 国内債券
<ラップ向け>
国内債券 年0.1458%
ステート・ストリート日本債券
インデックス・オープン
国内債券 年0.1404%
たわらノーロード 先進国債券
<ラップ向け>
先進国債券 年0.1890%
ステート・ストリート先進国債券
インデックス・オープン
先進国債券 年0.1836%
ステート・ストリート米国社債
インデックス・オープン
先進国債券 年0.2916%
ステート・ストリート先進国債券
インデックス・オープン
(為替ヘッジあり)
先進国債券
(為替ヘッジあり)
年0.2160%
ステート・ストリート米国社債
インデックス・オープン
(為替ヘッジあり)
先進国債券
(為替ヘッジあり)
年0.3132%
ステート・ストリート新興国債券
インデックス・オープン
新興国債券 年0.1296%
たわらノーロード 国内リート
<ラップ向け>
国内リート 年0.2754%
たわらノーロード 先進国リート
<ラップ向け>
先進国リート 年0.3240%

たわらノーロードシリーズステート・ストリートのファンドで構成されています。
すべて各資産クラスで最安水準コストのファンドとなっています。

自動的にリバランスが行われる

楽ラップでは毎日資産状況をチェックして、基本資産配分のズレがある場合、自動的にリバランス(資産配分の調整)を行います。

常に基本となるポートフォリオで資産運用が可能となり、最初に決めたリスク許容度を維持することが可能になります。

楽ラップの運用実績

※2019/2/28時点での成績

運用コース:1000100(リスク重視)

期間 騰落率
1カ月 1.15%
3か月 1.51%
6か月 0.77%
1年 1.33%
年初来 3.48%
設定来 7.48%

日本を含む先進国債券に多く投資していて、慎重に運用を行いたい場合におすすめの運用コースです。
債券自体の値動きは小さいですが、株式が20%程度組み込まれており、株価上昇の恩恵を受けています。

運用コース:1000600(TVT機能あり)

期間 騰落率
1カ月 1.57%
3か月 1.18%
6か月 -0.22%
1年 0.42%
年初来 4.71%
設定来 12.31%

日本を含む先進国債券に半分程度投資していますが、先進国株式等にも投資を行っています。
下落ショック軽減機能(TVT機能)があり、株式の急激な下落による損失をおさえることが可能。

運用コース:1000200(リスク重視)

期間 騰落率
1カ月 1.65%
3か月 1.31%
6か月 -0.09%
1年 0.55%
年初来 4.85%
設定来 13.28%

日本を含む先進国債券に多く投資していますが、先進国や新興国株式等にも投資を行っています。
慎重に運用を行いたいけど利益も得たい方におすすめの運用コースです。

運用コース:1000700(TVT機能あり)

期間 騰落率
1カ月 1.99%
3か月 0.86%
6か月 -1.17%
1年 -0.22%
年初来 5.84%
設定来 17.40%

先進国株式に半分程度投資を行い、残りは債券や新興国株式またはリートなどにも投資を行っています。
バランスよく運用しながら、下落ショックによる損失も避けたい方におすすめの運用コースです。

運用コース:1000300(バランス)

期間 騰落率
1カ月 2.13%
3か月 1.11%
6か月 -0.93%
1年 0.03%
年初来 6.10%
設定来 19.49%

資産の半分は日本を含む先進国株式に投資行い、残りの半分で新興国の株式や債券・リートに投資を行います。
バランスよく運用を行いたい方におすすめの運用コースです。

運用コース:1000800(TVT機能あり)

期間 騰落率
1カ月 2.46%
3か月 0.52%
6か月 -2.09%
1年 -0.79%
年初来 7.07%
設定来 24.20%

先進国株式を中心に投資を行い、残りは新興国株式またはリートなどにも投資を行っています。
積極的に運用しますが、株価の急落によるダメージをおさえたい方におすすめの運用コースです。

運用コース:1000400(リターン重視)

期間 騰落率
1カ月 2.66%
3か月 0.91%
6か月 -1.71%
1年 -0.40%
年初来 7.49%
設定来 26.30%

日本を含む先進国株式を中心に投資を行って、残りは新興国の株式や債券・国内外リートに投資を行います。
ある程度のリスクを見込んで、積極的に運用を行いたい方におすすめの運用コースです。

運用コース:1000900(TVT機能あり)

期間 騰落率
1カ月 2.90%
3か月 0.13%
6か月 -3.06%
1年 -1.35%
年初来 8.36%
設定来 28.37%

資産配分をほぼ先進国株式で構成して投資を行っています。
損失ダメージを低くしたいが、収益も大きく狙っていきたい方におすすめの運用コースです。

運用コース:1000500(積極的リターン重視)

期間 騰落率
1カ月 3.18%
3か月 0.69%
6か月 -2.52%
1年 -0.80%
年初来 8.97%
設定来 30.89%

資産のほとんどを日本を含む先進国株式を中心に投資を行います。
収益性重視で運用を行いたい方におすすめの運用コースです。

楽ラップの口コミ

楽ラップの評価まとめ

  • 低コストで世界分散投資が可能
  • 下落リスク軽減機能がある
  • 1万円から積立が行える
  • ほったらかしで運用を行いたい方

楽ラップですが、自動積み立てが行えるようになったことでますます利便性が高くなりました。
1万円からはじめられて、下落リスクに対応した機能があることも評価できます。

資産運用をする手間を省きたい方や、投資知識が少ない方にぴったりなサービスと言えます。
将来に向けての資産形成を楽ラップではじめてみてはいかがでしょうか。

楽ラップは、楽天証券の口座を開設をすることで利用できます。

楽天証券で積立投資(投資信託、純金積立)をはじめるメリットと評価
楽天証券は口座開設数200万人以上の大手ネット証券会社です。 様々な商品を扱っており、幅広い方におすすめできる会社となります。