おつりでコツコツ積立投資?トラノコの評判と口コミ!

トラノコ

トラノコとは、TORANOTEC株式会社が提供しているおつり積立投資アプリとなります。
2017年6月に新たに誕生した、ニューカマーのおつり投資サービスとなります。

本日はそのおつり投資アプリ「トラノコ」を、徹底的に解説していきます!

トラノコの詳細情報

項目 詳細
投資対象 先進国株式、日本株式、先進国債権、日本債券、REIT(不動産)、コモディティなど
最低積立金額 5円~
サービス利用料 月額300円
信託報酬 年0.3%(税抜)
※ファンドの基準価格に含まれる
その他手数料 ETF売買手数料等:純資産総額の年0.06~0.1%(税抜)
監査費用等の手数料:純資産額の年0.1%(税抜)
※ファンドの基準価格に含まれる
出金手数料 1件につき300円
年齢制限 15歳以上(未成年者は親の同意が必要)
運用会社 TORANOTEC株式会社

トラノコの最大の特徴としては、非常に少ない資金から積立による資産運用が行えることです。
わずか5円で積立投資をはじめられますので、投資を行うハードルはかなり低いと思います。

積立資金の運用はトラノコが自動で行いますので、投資知識も必要ありません。
まさに資産運用デビューにぴったりなサービスと言えるでしょう。

▼公式サイトはこちら▼
おつりで投資トラノコ

トラノコのメリット・特徴

おつりを投資する感覚で運用ができる

トラノコは日々の支払から発生するおつりを投資する感覚で、積立が行えることが特徴になります。
海外ではすでに、様々な類似サービスが提供されております。

おつり投資の元本となる資金の捻出方法ですが、家計簿アプリ(マネーフォワード、Zaim)と連携して取得する方法や、「トラノコおつり捕捉サービス」でクレジットカードやデビットカード、電子マネー、ポイントカードの情報を登録することで取得できます。

その取得したおつり金額を、月に一回まとめて登録した口座から引き落とされます。
おつりが出るたびに投資できるわけではありませんので、少し注意が必要です。

また実際に発生したおつりを積み立てるのではなく、あらかじめ設定した金額によって積立てるおつりが決定します。
設定金額は「100円」「500円」「1,000円」の中から選択できます。

この金額は、設定したお金の単位で支払うと言う意味になります。
※「100円」は100円玉、「500円」は500円玉、「1,000円」は1000円札。

例えば370円の支払いをする時に「100円」で設定した場合、100円玉で支払うということになり、100円玉×4=400円30円のおつりが積立資金となります。

同じように370円の支払いを「500円」で設定した場合、500円玉×1=500円-370円(支払金額)=130円が積立資金になります。

最後に「1000円」の場合は、1000円札×1=1000円-370円(支払金額)=630円が積立資金です。

引き落とされたおつり資金は、TORANOTEC投信投資顧問が運営する3つのファンドに投資を行っていきます。

おつり資金でなくても、自分で追加資金を投入して運用することも可能です。
おつり資金だけでは物足りない方におすすめです。

ポイント投資もスタート

トラノコでは2017年10月から、「ポイント」による投資も行えるようになりました。
提携しているポイントサービスのポイントを利用して、従来のおつり投資と同じように運用して行くことが可能です。

ポイント名 交換率
ドットマネー 1マネー=1円
nanaco 1ポイント=1円
Point Exchange
(ポイントエクスチェンジ)
1ポイント=0.98円
G-Point
(ジーポイント)
1ポイント=1円
ネットマイル 2マイル=1円
ポイントタウン 20ポイント=1円
ANAマイル 1ポイント=0.5円
リアルペイ 1ポイント=0.098円

現在のところ上記のポイントに対応しており、今後も順次拡大していくとのことですので期待しましょう。
これで現金すらなくても投資が行えるようになり、余ったポイントの活用先として重宝していきたいですね。

国内初の「ANAマイル」を使用した投資も可能で、一月に1000ポイントまで投資できるようになっています。
よく旅行をしてマイルが余っている場合でも、無駄なくポイントを活用できます。

学生の方は利用料が無料

22歳以下の学生であれば、通常の月額利用料金300円無料になります。
「トラノコ学割 U22」と呼ばれ、学校名と学籍番号を入力することで対象となります。

対象学校は大学、短期大学、高等専門学校、各種専門学校、高等学校となります。
コストを抑えて取引できるので、興味のある学生の方はこの機会にはじめてみましょう。

投資対象は世界各国のETF

トラノコが実際に投資を行っているのは、厳選された世界のETFとなります。
2017年8月時点では、全部で下記の15の銘柄を投資対象としています。

銘柄 資産クラス
バンガード・S&P500ETF(VOO) 米国株式(大型株)
バンガード・ミッドキャップETF(VO) 米国株式(中型株)
DEUTSCHE X-TRACKERS MSCI EUR(DBEU) 欧州株式(大型株)
iシェアーズ MSCI ヨーロッパ UCITS ETF(IMEU) 欧州株式(大型株)
バンガード・FTSE・エマージング・マーケッツ ETF(VWO) 新興国株式(大型株・中型株)
VANGUARD FTSE ALL WO X-US SC(VSS) 先進国(米国除く)・新興国株式(小型株)
TOPIX連動型上場投資信託 日本株式(TOPIX連動型)
iシェアーズ・コア 米国総合債券市場 ETF(AGG) 米国債券(国債・社債・モーゲージ債)
VANGUARD INTERMEDIATE-TERM B(BIV) 米国債券(国債・投資適格社債・投資適格国際債券)
iシェアーズ 米国物価連動国債 ETF(TIP) 米国債券(物価連動国債)
VANGUARD S/T CORP BOND ETF(VCSH) 米国債券(社債)
バンガード REIT ETF(VNQ) 不動産投資信託(米国)
NEXT FUNDS 東証REIT指数連動型上場投信 不動産投資信託(日本)
SPDRゴールド・シェア(GLD) 商品(金)
iシェアーズ S&P GSCI コモディティ・インデックス・トラスト(GSG) 商品(エネルギー、農産物、貴金属、非鉄金属)

リスクに応じた3つのファンドがある

前述した3つのファンドの詳細ですが、リスク&リターンの度合いによって分類されています。
投資対象となる商品は、国内外の低コストETFを利用して運用が行われております。

トラノコ・ファンドⅢ (愛称:大トラ)

購入手数料 無料
基準価額 10,199円
純資産総額 0.08億円
決算日 年1回(3/20)
信託財産留保額 無料
償還日 無期限
為替ヘッジ あり
組入銘柄ほか

トラノコ・ファンドⅢ (愛称:大トラ)はややリスクを高めに取って、大きなリターンを得ることを目標にしているファンドです。

資産配分を見ると株式が50%以上であることと、REIT(不動産)が高い組入比率となっていることがわかります。
組入銘柄も日本&米国株式を中心とした構成銘柄となっています。

ただ債権も約30%程投資を行っていることから、リスクもある程度抑えたポートフォリオとなっています。

運用成績
期間 ファンド
1カ月 -0.36%
3カ月 0.37%
設定来 1.99%

まだ運用が始まって間もないため、評価は控えさせていただきます。
今後の運用結果が判明次第、改めて評価いたします。

トラノコ・ファンドⅡ (愛称:中トラ)

購入手数料 無料
基準価額 10,178円
純資産総額 0.04億円
決算日 年1回(3/20)
信託財産留保額 無料
償還日 無期限
為替ヘッジ あり
組入銘柄ほか

トラノコ・ファンドⅡ (愛称:中トラ)は先ほどの大トラと比べて、債権の比率が半分以上と高くなっています。
株式と債券を中心とした資産構成で、バランスのとれた運用が期待できます。

構成銘柄は、米国の優良債券に投資している「iシェアーズ・コア 米国総合債券市場 ETF」を筆頭に、 米国以外の債券ETF、日本株式(TOPIX)と続きます。

運用成績
期間 ファンド
1カ月 0.14%
3カ月 0.68%
設定来 1.78%

まだ運用が始まって間もないため、評価は控えさせていただきます。
今後の運用結果が判明次第、改めて評価いたします。

トラノコ・ファンドⅠ (愛称:小トラ)

購入手数料 無料
基準価額 10,125円
純資産総額 0.01億円
決算日 年1回(3/20)
信託財産留保額 無料
償還日 無期限
為替ヘッジ あり
組入銘柄ほか

トラノコ・ファンドⅠ (愛称:小トラ)債券への投資比率が約70%と、リスクを抑えた資産構成となっています。

REIT(不動産)にも投資を行っておらず、現金比率が低いことも特徴です。

構成銘柄は日本含む世界債券ETF、高利回りが魅力である「バンガード短期社債ETF」など、債券・社債中心の構成となっています。

運用成績
期間 ファンド
1カ月 0.30%
3カ月 0.42%
設定来 1.25%

まだ運用が始まって間もないため詳しい評価は控えさせていただきますが、欧米債券ETFの下落が大きく響いて、直近のパフォーマンスは悪くなっております。

お祝い機能がある

トラノコには取引実績に応じてお祝い機能が用意されており、一回あたり最大100円がプレゼントされます。
例として3回目、10回目、20回目の投資で最大100円がもらえます。

わずか100円でも少ない投資額で運用している時には、ありがたい祝い金となるでしょう。

歩くだけで投資資金GET

歩数計アプリMoney Stepを通じて、トラノコの投資資金を貯めることができます。
1日1万歩歩くと3円分、月20万歩以上歩くと10円分の資金をGETできます。

獲得したポイントは1ポイント=1円で、トラノコにて利用可能です。
ポイントに期限はないため、じっくり貯めてから使用できるのがありがたいですね。

▼アプリのインストールはこちら▼
Money Step

nanaco登録で毎月20ポイントがもらえる

トラノコを利用している方がnanaco番号を登録することで、毎月nanacoポイントが付与されます。
投資額に関わらず毎月20ポイントが付与されます。

アンケートで投資資金が貯まる

トラノコではアンケートでポイントが貯まるサービスも提供しています。
アンケートに答えるごとに数ポイントがもらえ、トラノコの投資に使える「トラノコポイント」として利用できます。

コツコツ回答していくだけでもそれなりの額となりますので、おつり以外にも投資資金を作りたい方は活用することをおすすめします。

動画視聴でもポイントGET

上記のアンケートに加えて、動画を見るだけでポイントが貯まるサービスも用意されています。

数十秒程度の動画を視聴すると1ポイントが付与されます。
1日3ポイントまで貯めることができますので、スキマ時間を利用してチャレンジしてみましょう。

連携でガス料金が割引

投資額に関わらず連携することで、対象のサービスが割引となる毎月割引サービスが提供されています。

現在は「ニチガス」のみとなっており、お客様番号をトラノコに入力すればすぐに連携できます。
投資額の引き落としがあった場合、翌月のガス料金が100円割引となります。

投資とともにガス料金の節約も行いたい方には、最適な割引サービスとなるでしょう。

預けた資金は分別管理されている

トラノコの口座に預けた資金は、すべて信託先の銀行に分別されて預けられております。
万が一トラノコ運営会社が破たんしたとしても、全額保護される仕組みとなっています。

今なら3か月サービス利用料が無料

通常なら月300円かかるトラノコのサービス利用料が、新規登録者限定で最初の3か月が無料ではじめられます。

また出金の際に発生する手数料も無料となりますので、まずはお試しで初めて見るのもいいかもしれません。

おつりで投資トラノコ

トラノコのデメリット・欠点

運用コストがやや高い

トラノコでの運用に掛かる手数料ですが、信託報酬は年0.30%と他の類似サービスと比較してかなり低めになっています。

しかしサービス利用料として毎月300円が発生しますので、年間だと3,600円の手数料が掛かることになります。
投資金額が少ない場合は負担比率が高くなり、他と比べて割高のコストが掛かってしまいます。

ある程度運用資金が積み重なっていけば、負担比率が少なくなって気にすることはなくなりますが、今の運用コストでは「おつり投資」の概念とは少しかけ離れた手数料体系ではないかと感じてしまいます。

おつりで投資できるということから、やはり少額で投資を行いたい方が多くを占めると思います。
少額資金である最初のうちは、やや手数料が割高になってしまうことがデメリットと言えるでしょう。

トラノコの口コミ


トラノコの評価まとめ

  • おつり感覚で投資できる
  • わずか5円からはじめられる
  • 世界分散投資が可能
  • 長期投資がおすすめ

トラノコはたった5円からと、投資がおつり感覚で行える点が評価できるでしょう。
ここまで低い最低投資金額で、世界分散投資が行える投資サービスはトラノコぐらいではないでしょうか。

運用資金が少ない最初のうちは、手数料負担が高くなってしまうことに注意が必要です。
ただ長期投資が前提であれば、資金が増えるごとに運用コストを下げていくことができますので、あまり気にする必要もないかと思います。

例に出すと、積立資金が100万円に達した場合、年1%の運用報酬の投資信託などでは年に1万円が掛かってしまいます。
それに対してトラノコでは、運用報酬0.3%と利用料が年3,600円(月300円×12ヵ月)ですので、合計しても6,600円で済みます。

資金が積み重なっていく毎に手数料負担が低くなっていきますので、長期での利用をおすすめします。

少額資金で気軽に行えることから、資産運用が初めての方にもおすすめできるおつり投資サービスだと思います。
普段の買い物でコツコツと積立運用を行っていきたい方は、トラノコを試してみると良いでしょう。

▼口座開設はこちら▼
おつりで投資トラノコ